Банковский вклад помогает пассивно приумножать сбережения за счет процентов. Но чтобы понять, сколько вы получите, важно уметь рассчитывать их самостоятельно. Это позволит сравнить разные предложения банков, оценить будущий доход и выбрать оптимальные условия: ставку, срок, периодичность начисления и возможность пополнения.

Какие бывают проценты по вкладу

Перед тем как приступить к расчету, нужно разобраться в видах процентных начислений. Принято выделять простые и сложные.

Простой процент начисляется только на тело депозита. Банковские бонусы появляются на счету по истечении срока действия вклада, а итоговая сумма легко прогнозируется заранее.

Сложные проценты прибавляются не только к первоначальной сумме, но и к уже накопленным бонусам, увеличивая баланс вклада по принципу «проценты на проценты». Такой механизм называется капитализацией и позволяет получить более высокий доход при длительном хранении средств.

Теперь разберем на примере.

Формула расчета процентов с примерами

Формула вычислений простых процентов всегда одинаковая:

• Сумма вклада × Годовая ставка × Срок вклада в годах ÷ 100%.

Допустим, вы открыли вклад на 100 000 рублей под ставку 15% годовых сроком на полгода. Расчет будет выглядеть так: 100 000 × 15 × 0,5 ÷ 100 = 7 500 рублей. Если решите открыть депозит на год, то доход в конце периода составит 15 000 рублей.

Однако считать доходность самостоятельно сложно, поэтому лучше использовать калькулятор вкладов.

Для сложных процентов с ежемесячной капитализацией:

• Начальная сумма × (1 + месячная ставка)^количество месяцев

Если разбирать на примере вклада с балансом в 100 000 рублей со ставкой 15% годовых (1,25% в месяц) на полгода, то получится: 100 000 × (1 + 0,0125)^6 = 107 738 рублей. Доход составит 7 738 рублей, за год — 16 075 рублей.

Представим, что вы решили пополнять каждый месяц вклад на 10 000 рублей в течение шести месяцев. Как тогда увеличится его сумма? Считать нужно по следующей формуле:

• Начальная сумма 100 000 рублей + 6 пополнений по 10 000 рублей (всего внесено 160 000 рублей), ставка 15% годовых (1,25% в месяц), 6 месяцев.

Получается: 100 000 × (1 + 0,0125)^6 + 10 000 × [ (1 + 0,0125)^6 — 1 ] ÷ 0,0125 = 169 645 рублей. Доход составит 9 645 рублей. Если вы решите поступить аналогично со вкладом на больший срок — год, то в конце срока заработаете 24 679 рублей.

Теперь вы примерно понимаете, как рассчитываются проценты по вкладам.