Требования к медицинской страховке для въезда в Таиланд. Интервью с Афанасьевым С.А. — экспертом по международному страхованию.
Сергей Александрович Афанасьев — эксперт по международному медицинскому страхованию и аналитик исследовательской инициативы Insure Travel, объединяющей независимых специалистов, занимающихся изучением глобальных практик страховой защиты туристов.
— Является ли страховка необходимой для путешествия по Таиланду?
Интересный вопрос. Хотя страховой полис не является обязательным условием для въезда, Департамент по контролю заболеваний Таиланда настоятельно рекомендует путешественникам оформить страховку, покрывающую медицинские расходы, несчастные случаи, экстренную эвакуацию и репатриацию, а также травмы, полученные во время активного отдыха или экстремальных видов спорта.
В связи с тем, что в ряде случаев при оплате медицинских услуг в медицинских учреждениях Таиланда прямой расчет (direct billing) может быть невозможен, рекомендуется заранее (при покупке полиса) уточнить у страховщика возможность возмещения расходов (которые застрахованный будет вынужден понести самостоятельно в Таиланде) после возвращения в страну постоянного проживания.
Важно предварительно согласовывать медицинские документы со страховой компанией, находясь в Таиланде, чтобы своевременно исправить возможные ошибки. Документы, полученные из медицинского учреждения, рекомендуется направить в ассистанскую страховую компанию для предварительной проверки и согласования, находясь на территории Таиланда.
В 2025 году все связанные с пандемией COVID-19 ограничительные меры отменены, но включение в полис страхования покрытия расходов на лечение коронавируса все ещё является рекомендуемым.
— Какие дополнительные риски следует внести в договор страхования для пребывания в Таиланде?
Дополнительные риски всегда зависят от того, чем будет заниматься застрахованное лицо. Рассмотрим самые частые дополнительные риски, которые включают в договор медицинского страхования во время пребывания в Таиланде.
В Таиланде многие пользуются мопедами, мотобайками и мотоциклами. Травмы, полученные в результате езды на мопеде и мотобайке в большинстве случаев не покрываются стандартным договором медицинского страхования лиц, выезжающих за пределы страны постоянного проживания — данные риски необходимо указывать при оформлении полиса дополнительно.
Водитель также обязан приобрести полис гражданской ответственности, покрывающий травмы, смерть или материальный ущерб третьих лиц. Такой страховой полис можно оформить как через арендодателя — в пункте проката, так и самостоятельно. Однако стоит отметить, что полис страхования гражданской ответственности туристов может не покрывать инциденты при использовании и эксплуатации мопедов, мотобайков и мотоциклов.
Для занятий дайвингом на территории Таиланда в договор медицинского или туристического страхования рекомендуется включить следующие дополнительные риски: дайвинг, поисково-спасательные мероприятия, медицинская эвакуация или транспортировка (включая эвакуацию вертолетом), гражданская ответственность. В связи с высокой возможной стоимостью услуг по эвакуации страховую сумму рекомендуется увеличить до 50000 долларов США или евро.
Иностранцам, планирующим заниматься сёрфингом на территории Таиланда, рекомендуется оформить договор медицинского или туристического страхования с покрытием рисков поисково-спасательных мероприятий. Как правило в договоре указываются следующие виды спорта: сёрфинг, виндсёрфинг, кайтсёрфинг — в зависимости.от выбранного вида сёрфинга.
Важно учесть, что погода, особенно в горных районах, может быть непредсказуемой. Внезапные изменения погоды, в том числе тропические циклоны, муссоны, проливные дожди, сильные порывы ветра и туман, оползни и скользкие тропы могут представлять опасность для горных треккеров. Рекомендуется внести в полис страхования риски покрытия стихийных бедствий.
— Оказывают ли медицинскую помощь иностранцам в Таиланде бесплатно?
В случаях острых состояний и прямой угрозы жизни медицинские службы обязаны оказать помощь без предварительного взимания денежных средств, но по факту эта медицинская помощь не будет является бесплатной — пациент не имеет права покидать медицинское учреждение до оплаты всех оказанных услуг. По факту, но, к сожалению, персонал медучреждений на регулярной основе отказывает пациентам или пострадавшим в оказании любой медицинской помощи при отсутствии гарантийного письма страховой или ассистанской компании либо первичного залога, гарантирующего оплату предоставляемого обслуживания.
— Что нужно делать при наступлении страхового случая?
Для стандартных страховых программ, в большинстве случаев, предусмотрен следующий алгоритм взаимодействия:
При обращении застрахованного лица или страхователя страховая или ассистанская компания проводит предварительный анализ соответствия произошедшего события условиям страхового покрытия. При подтверждении страхового случая определяется профильное медицинское учреждение или специалист, где застрахованное лицо может получить необходимые медицинские услуги.
Для рассмотрения запроса на оказание медицинской помощи страховая или ассистанская компания вправе запросить у застрахованного лица либо страхователя следующие сведения и документы: данные страхового полиса, адрес фактического нахождения застрахованного лица на территории Таиланда, детализированное описание страхового случая и электронную копию паспорт, или иного документа, удостоверяющего личность, на основании которого осуществлен въезд в страну страхового покрытия.
В ряде случаев необходимо предоставить сканированные копии всех страниц заграничного паспорта застрахованного лица. Такая мера обусловлена необходимостью подтверждения законности пребывания в Таиланде, а также подтверждения действия полиса страхования в момент пребывания.
При возникновении экстренной медицинской ситуации ассистанская компания может организовать вызов службы неотложной медицинской помощи. Если обстоятельства требуют медицинской эвакуации застрахованного, такие случаи ассистанская компания должна согласовать со страховщиком из-за высоких потенциальных расходов.
В ряде случаев в договоре страхования могут быть ограничения по суммам и возможности медицинской транспортировки и эвакуации. Для того, чтобы иностранному гражданину были предоставлены медицинские услуги на территории Таиланда, медицинское учреждение должно получить подтверждение или финансовые гарантии о том, что оказанные медицинские услуги будут возмещены. Как правило ассистанская компания или её партнер в Таиланде направляет в медицинское учреждение гарантийное письмо об оплате.
— Как происходит вызов скорой помощи на территории Таиланда?
Службы неотложной медицинской помощи в Таиланде в основном работают под эгидой государственного Института неотложной медицинской помощи Таиланда и Службы неотложной медицинской помощи столичной администрации Бангкока. Эти организации управляют службами скорой помощи в крупных городах, включая Бангкок, Пхукет, Паттайю, Нонтхабури, Сураттхани, Лампанг и другие провинции.
В связи с нехваткой машин скорой помощи у государственных организаций и регулярных проблем с логистикой, особенно вне крупных городов, частные медицинские учреждения в большинстве случаев имеют собственные службы скорой помощи.
В состав бригад скорой помощи не входят врачи. Бригады состоят исключительно из фельдшеров, даже в случаях выездов к пациентам, чьим жизни угрожает серьезная опасность (серьёзные травмы, инфаркты и т.п.). Задача бригады скорой помощи — оказать первичную помощь и транспортировать пациента в госпиталь.
Стоимость доставки в ближайшую больницу на машине скорой помощи составляет от 100 до 500 долларов США, в то время как стоимость такси для аналогичного расстояния составит от 50 до 150 долларов.
Самостоятельный вызов кареты скорой помощи в частном медучреждении, в случаях, когда в этом не было экстренной необходимости, может быть не покрыт полисом медицинского или туристического страхования.
— Можно ли купить полис, находясь в Таиланде? Существуют ли какие-либо особенности, если человек находился длительное время в Таиланде до покупки полиса?
В период нахождения на территории Таиланда, страхователь вправе в режиме онлайн, заключить договор медицинского страхования для пребывания в Таиланде на новый срок по программам страхования, которые не имеют ограничений в отношении оформления полисов на территории страхования. Для полисов, оформленных на территории страхования может применяться временная франшиза (период в течение которого полис не действует после оформления).
— На какой максимальный срок можно оформить страховку?
Действительно, это очень частый и актуальный вопрос для тех, кто въезжает в Таиланд. Максимальный срок на который можно заключить договор страхования составляет один год. Во многих программах страхования существуют различные ограничения в отношении срока действия полиса страхования. К ним чаще всего относится необходимость возвращения на территорию страны проживания каждые 90 дней. То есть, по факту, полис действует год, но непрерывно можно пребывать только 90 дней, и, чаще всего, выехать нужно не в соседнюю страну, а в страну постоянного проживания.
Также стоит отметить, что во многих договорах страхования выезжающих за рубеж существуют ограничения, в соответствии с которыми территорией страхования не могут являться страны, где у застрахованного есть ВНЖ или гражданство и страны, признанные местом постоянного проживания застрахованного лица. В раде программ страхования после 180 дней пребывания на территории того или иного государства это государство признается страной постоянного проживания застрахованного лица и на основании этого исключается из покрытия.
Если в отношении наличия гражданства или вида на жительства у застрахованного лица все понятно, то с определением места постоянного проживания могут возникнуть вопросы.
Как правило, понятие места постоянного проживания, на которое ссылаются страховщики, определяется самим же договором страхования. Например, пребывание в Таиланде более 180 дней непрерывно может быть расценено страховщиком как место постоянного проживания застрахованного и, следовательно, исключено из покрытия.
К сожалению, формы онлайн-калькуляторов не всегда позволяют понять о наличии таких ограничений при покупке страховке. При отсутствии в калькуляторе четких указаний на возможность заключения договора страхования на длительный срок рекомендуется ознакомиться с договором страхования полностью, несмотря на его размер.
Отвечая на вопрос “можно ли застраховаться, если долгое время пребывал в Таиланде” — да, можно, такие программы есть, но, к сожалению, у очень небольшого количества страховщиков.
Я на личном опыте знаю насколько сложно может быть разобраться с договором страхования и, во избежание ошибок или неверной трактовки всегда рекомендую обращаться за консультацией к специалистам.
